Virtuellt kreditkort direkt att använda

Vad är ett virtuellt kreditkort?

Hur skiljer sig digitala kreditkort från traditionella kort?

Den största skillnaden är att det virtuella kortet inte existerar fysiskt utan finns lagrat i en app.

Precis som vanliga kort har virtuella kreditkort ett 16-siffrigt nummer, en tresiffrig säkerhetskod (CVV/CVC) och ett utgångsdatum. Om kortet är kopplat till ditt fysiska kort används samma kortuppgifter som på plastkortet.

Beroende på vilken bank eller kreditföretag du är kund hos kan ditt digitala kort ha en lägre köpgräns än det fysiska. Tänk på att kreditgränsen sätts alltid individuellt och baserat på en kreditprövning.

Hur kortet fungerar – tekniskt och praktiskt

Inget kort utan app

Virtuella kort lever endast i mobilappar. För betalningar online räcker det med att kortet är lagrat i din internetbank eller på kortutgivarens mobila plattform.

För betalningar med mobilen behöver du även ansluta kortet till en digital plånbok som Google Pay (Android) eller Apple Pay (iOS).

Betalningar utan fysisk kontakt

För att betala med ditt virtuella kort är det bara att blippa mobilen (istället för kortet) mot kortläsaren. Det tar ofta bara några sekunder för betalningen att gå igenom.

När du handlar på nätet gör du också precis som med ditt vanliga kort. I många fall behöver du även verifiera köpet med BankID, till exempel om du handlat för större summor.

Olika typer av virtuella kort

Idag finns det flera sorters bankkort som går att använda digitalt. Det kan vara bra att veta skillnaderna mellan dessa för att välja rätt kort vid rätt tillfälle och undvika onödiga begränsningar.

• Kreditkort: Ett elektroniskt alternativ till ditt fysiska kreditkort. Har ofta separata kortuppgifter men kan också vara en direkt version av ditt plastkort.
• Bankkort: En digital version av ditt plastkort. Samma uppgifter och utgångsdatum.
• Betalkort: Även kallat debetkort. Kopplat till saldot på ditt konto. Fungerar separat från ditt fysiska bankkort.
• Förbetalda kort: Laddas med ett förvalt belopp som kan användas för köp online.
• Engångskort: Fullt digitala kort (ej versioner av fysiska kort) kan även fungera som engångskort. Likt en rabattkod blir kortet omedelbart ogiltigt efter att det använts.   
• Företagskort:  Virtuella kreditkort speciellt anpassade för företag.

Kreditkort eller betalkort?

Det är inte ovanligt att man blandar ihop kreditkort med betalkort. I praktiken fungerar de på ungefär samma sätt. De flesta banker brukar dessutom erbjuda båda korten samtidigt.

Huvudskillnaden ligger i varifrån pengarna kommer.

Med ett kreditkort lånar du pengar av banken som betalas i efterhand, medan ett debet- eller betalkort drar pengarna direkt från kontot. Du måste alltså ha tillräckligt med saldo för att kunna genomföra ett köp med betalkort.

Vem utfärdar elektroniska kreditkort?

De flesta banker erbjuder digitala varianter av kreditkortet som ett smidigt komplement för online betalningar. Du kan enkelt ansöka om ett virtuellt kort via din nätbank i mobilen.

Det finns även ett mindre antal digitala nischbanker och finansbolag som erbjuder virtuella kreditkort. Dessa kan antingen vara kopplade till ett traditionellt kort eller vara fullt elektroniska kort.

Kostnader och avgifter

Till skillnad från traditionella kort kostar det inget extra att ha ett elektroniskt kreditkort. Du slipper till exempel betala för plastkort och utskick. Istället är det själva användningen av kortet som kan ge upphov till olika avgifter – till exempel om du delbetalar över flera månader eller inte betalar räkningen i tid.

Är det billigare eller dyrare med virtuella kreditkort?

Den faktiska kostnaden för ett virtuellt kreditkort beror på hur du använder det. Betalar du tillbaka hela beloppet inom en räntefri period tillkommer ingen ränta. Du betalar alltså bara det du har handlat för.

Tre scenarier där virtuella kreditkort kan kosta mer

Om krediten betalas tillbaka efter den räntefria perioden men innan förfallodatumet på fakturan behöver du betala ränta för de dagar som inte varit räntefria. Om räntan är samma som för ditt plastkort innebär det alltså ingen skillnad. Är det ett kort med högre ränta från en annan kortutgivare kan det däremot bli dyrare än om du använt ditt fysiska kort.

Om du väljer att delbetala kreditbeloppet tillkommer ränta på den uppskjutna skulden. Det innebär att den totala kostnaden för köpet ökar ju längre tid du tar på dig att betala tillbaka.

Om krediten betalas efter förfallodatumet kan kostnaden snabbt skena iväg eftersom du då får betala förseningsavgifter och dröjsmålsränta (utöver den vanliga räntan).

Ökad säkerhet med virtuella kort

Den kanske mest uppenbara fördelen med ett virtuellt kort är att du inte kan tappa bort det. Det går inte heller att stjäla virtuella kort.

Men hur säkra är de mot bedrägerier?

Generellt sett anses betalningar med mobilen vara väldigt säkert. Eftersom du aldrig behöver visa ditt kortnummer utan bara blippar med telefonen minskar risken för bedrägerier och datastöld avsevärt.

Skulle du ändå misstänka att kortet hamnat i fel händer kan du spärra det närsomhelst i appen. Kortet inaktiveras direkt utan att du behöver kontakta banken.
Ett extra lager av datasäkerhet med BankID

Vid de allra flesta transaktioner med virtuella kreditkort kommer banken att kräva att du signerar med BankID. Det innebär att du måste bekräfta betalningen först och att inga köp kan genomföras utan ditt godkännande.

Fördelar och nackdelar

Att handla med digitala kreditkort har många fördelar – men också en del begränsningar.

Fördelar med att använda virtuella kort

• Kortet aktiveras direkt i appen – du slipper vänta på att det ska landa i brevlådan.
• Högre säkerhet vid köp online.
• Virtuella kort kan avslutas med bara några klick i appen.
• Det är helt gratis att skaffa ett virtuellt kreditkort.
• Ofta kan det finnas intressanta rabatter och förmåner knutna till kortet.
• Kortet kan inte tappas bort eller bli stulet. Ingen risk att det skadas eller förstörs i torktumlaren!

Nackdelar med att använda ett virtuellt kort

• Det går inte att göra kontantuttag med ett virtuellt kort.
• Villkoren kan vara mindre förmånliga, i synnerhet om det är ett kort från en annan kreditgivare än din bank. Till exempel är räntan ofta högre.
• De flesta virtuella kort har färre räntefria dagar.
• Virtuella kort accepteras inte i alla fysiska butiker utan förutsätter att kortterminalen har stöd för kontaktlösa betalningar (blipp-funktion). 

Så skaffar du ett virtuellt kreditkort – steg för steg

Innan vi förklarar hur du kan skaffa kreditkort snabbt är det viktigt att känna till vad som gäller för att få ett sådant. Tänk på att följande inte gäller om du bara vill ha en digital kopia av ditt plastkort.

Grundläggande krav för att ansöka om ett virtuellt kreditkort:

• Du måste vara minst 18 år gammal (i vissa fall måste du ha fyllt 20 år).
• Du bör ha en årsinkomst på minst 120 000 kronor (kan variera mellan olika kortutgivare).
• Du får inte ha några betalningsanmärkningar.

Uppfyller du dessa krav kan du ansöka direkt. Så här gör du!

1. Jämför olika banker och kreditföretag för att hitta kort med rätt villkor och ränta för dina behov.
2. Fyll i din ansökan online via kortutgivarens webbsida eller app.
3. Signera ansökan med BankID. Tänk på att du samtidigt också godkänner kreditvillkoren så se till att läsa igenom avtalet först.
4. Efter att en kreditupplysning gjorts skickar kortutgivaren besked till dig via epost. Detta sker ofta inom bara några minuter efter att ansökan skickats.
5. Förutsatt att ansökan godkänts finns kortuppgifterna för ditt digitala kreditkort tillgängliga direkt i appen.
6. Nu kan du börja handla online med ditt virtuella kreditkort. Vill du använda det med mobilen kan du lägga in kortuppgifterna i din digitala plånbok.

Tänk på det tekniska: digitala plånböcker och NFC-anslutning

Innan du kan börja använda ditt nya kort behöver din telefon vara inställd för mobilbetalningar. Det finns två grundläggande funktioner som måste vara aktiverade:

1. Ladda ner en digital plånbok

De flesta digitala plånböcker finns redan förinstallerade i mobilen. Beroende på om du använder en Android-telefon eller en iPhone kommer du antingen att ha Apple Pay eller Google Pay installerat. Om det är en Samsung smartphone är det troligt att du även har Samsung Pay. I annat fall är det bara att ladda ner valfri app från App Store eller Google Play.

Hur ansluter man kreditkortet till en digital plånbok?

Du behöver först logga in med ditt Google-konto eller Apple-ID. Därefter lägger du till kortet genom att ange kortuppgifterna manuellt. Vill du använda ett fysiskt kort digitalt är det bara att scanna kortet med kameran.

2. Aktivera NFC i mobilen

För att det ska gå att betala med mobilen måste NFC vara aktiverat. NFC står för Near Field Communication och är en teknik som gör det möjligt att överföra betalningsinformation trådlöst när du håller mobilen mot en kortterminal.

Du aktiverar NFC i mobilens inställningar, vanligtvis under “Anslutningar” eller “Trådlösa funktioner”.

4 tips för hur du använder ditt virtuella kreditkort smart

Vad säger lagar och konsumentskydd om virtuella kreditkort?

Konsumentkreditlagen skyddar dig som konsument oavsett om kortet du använt är fysiskt eller digitalt. Lagen omfattar alla typer av krediter och kortutgivaren är skyldig att följa god kreditgivningssed.

Det innebär bland annat att banken eller kreditbolaget på ett klart och tydligt sätt ska kunna informera dig om villkoren i avtalet och exakt vilka kostnader (ränta, avgifter) som tillkommer.

Vanliga frågor om virtuella kreditkort